積立投資

インデックスファンドで資産形成しよう!|オススメ銘柄や積立シミュレーションも

2021年5月7日

インデックスファンドキャッチアップ

今回は「インデックス投資で資産形成しよう!」というテーマで書いていきます。

 

まりも
資産形成で投資を始めたいけど、何をしたらいいんだろう?
そんな方にはインデックス投資がオススメ!
ショウ

 

インデックスファンドと呼ばれる金融商品に投資することで手軽に分散投資を始めることができます。

 

ショウ
私もインデックスファンドで資産形成をしています!

 

この記事を書いている人

ショウ(@show_investment)

 

投資初心者の方には「積立投資で失敗しない4つの戦略」で着実に資産形成していく方法を紹介しています(^^)/

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ショウ
それではインデックスファンドを解説していきます!
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インデックスファンド / 投資信託とは

初心者向きの投資商品の1つに「投資信託」があります。

 

まず投資信託について説明していきます。

投資信託とは

その名のとおり「投資」をプロに「信」じて「託」す金融商品です。運用をプロに任せられる初心者向けの商品です。

投資信託とは

 

投資信託はいろんな資産の詰め合わせセットのような商品で、様々な投資先(数十~数千銘柄)へ投資されるので分散効果を効かせることができます。

投資信託で分散投資できる!

 

投資信託の中でも、インデックスファンドと呼ばれるものが初心者向けです。

インデックスとは

ニュースで出てくる「日経平均株価」や「TOPIX」などの経済『指標』のこと。

 

インデックスファンドはこれらの指標と同じような値動きを目指す投資信託です。

 

そのため、自分の投資している商品の大体の値動きがニュースを見ているだけで把握できるので安心です。

インデックスファンドとは

 

インデックスファンドを含む投資信託は100円から買える商品もあるので、少額から始めることができます。

 

インデックスファンドとは対になるアクティブファンドもあります。

 

指数を上回る運用成果を目指す投資信託です。その分、手数料も高くなります。

 

しかし、ほとんどのアクティブファンドがインデックスファンドに負ける結果になっており、あまりオススメできません。

 

オススメのインデックスファンド

インデックスファンドへの投資方法は以下の3種類の中から選ぶとよいと思います。

  1. 株式100%
  2. 株式と債券の組み合わせ
  3. バランス型

それぞれについて見ていきます。

 

ショウ
私は株式100%で運用中です!

詳しい投資先は「2021年投資方針」をご覧ください。

2021年投資方針

2021年投資方針アイキャッチ
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A.株式100%で運用

前回の記事👇で書きましたが、金融資産の中でも株式の伸びはとても顕著で、過去200年間で約2700万倍になっています。

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また、15年以上投資することでマイナスになる可能性が小さくなる結果も出ています。

 

そのため、20代のうちから株式へコツコツ長期投資をすると途中暴落時にはマイナスになりえますが、将来へ着実に資産形成できます。

 

オススメのインデックスファンド👇

eMAXIS Slim全世界株式(オールカントリー)

eMAXIS-Slim

(画像:マネックス証券)

全世界の約3,000銘柄の株式へ投資できる投資信託です。

 

掛かる手数料は保有している時に掛かる信託報酬のみで業界最低水準です。

 

また、「投信ブロガーが選ぶ!Fund of the Year2020,2021」で2年連続1位になるなど人気の高いファンドです。

 

過去10年投資したときのパフォーマンスは約1.6倍となり安定したパフォーマンスを見せています。

eMAXIS Slim全世界株式

2010年から2020年まで毎月1万円の積立投資を10年間続けたとすると、投資元本120万円、評価額200万円と約1.6倍になります。

 

ここ10年は安定して資産を増やせる結果になっています。

 

「eMAXIS Slim全世界株式(オールカントリー)の詳しい解説」は👇から

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ニッセイ外国株式インデックスファンド

ニッセイ外国株式インデックスファンド

(画像:SMBC日興證券)

日本を除く主要先進国(アメリカ、イギリスなど)約1300銘柄の株式へ投資できる投資信託です。

 

老舗投資信託で、手数料も積極的に引き下げるなど信頼できる投資信託です。

 

過去10年間のパフォーマンスは約1.7倍で全世界株式よりやや上回る成績を出しています。

先進国株式(日本除く)

2010年から2020年まで毎月1万円の積立投資を10年間続けたとすると、投資元本120万円、評価額204万円と約1.7倍になります。

 

ここ10年は全世界株式をやや上回る成績を見せていますね。

 

「ニッセイ外国株式インデックスファンドの詳しい解説」は👇から

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米国株100%はどう?

アメリカ

最近10年のリターンが約2.1倍と高いため、米国株100%の運用をオススメするサイトもあります。

 

しかし、1つの国に集中投資するのはリスクが高いかなと思って私は選んでいません。

 

もちろん、アメリカが今後もずっと伸び続けると信じられる方はリスクを理解した上で投資すればよいのではと思っています。

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B.株式と債券の組み合わせ

株式100%では値動きが大きくて不安という方には株式と債券の組み合わせをオススメします。

 

株式と債券は逆の値動きをすると言われています。そのため、「株式100%の投資信託」と「国内債券ファンドor海外債券ファンド」を組み合わせるのもオススメです。

 

株式と債券の割合

1つの考え方として株式の割合=「100-(年齢)」債券の割合=「年齢」にすると、適度なリスクを取れると言われています。

株式と債券の割合01

株式と債券の割合02

引用:東証マネ部

債券ファンドは

を選ぶと手数料を抑えながら運用することができます。

 

株式100%投資した場合との比較

株式100%投資した場合」と「株式50%先進国債券50%に投資した場合」のパフォーマンスを比較してみます。

 

2019年から毎月3万円投資した場合を計算してみました。

 

まずは株式100%へ投資した場合を見てみます。

全世界株式100%

全世界株式へ100%投資した場合

eMAXIS Slim全世界株式(オール・カントリー)へ100%投資した場合、コロナショック時には資産が約0.89倍になる結果になりました。

 

コロナショックから回復した現在では、投資元本84万円、評価額110万円と約1.31倍になる結果になります。

 

一方で株式50%債券50%と半分ずつ投資した場合を見てみます。

株式50%+債券50%

全世界株式へ50%+先進国債券へ50%投資した場合

  • eMAXIS Slim全世界株式(オール・カントリー)・・・1.5万円
  • eMAXIS Slim先進国債券インデックス・・・1.5万円

と50%ずつ投資した場合、コロナショック時は約0.95倍と下落幅を小さくすることができました。

 

ただ、現在の評価額は99万円(約1.19倍)全世界株式100%の場合と比べて10万円少なくなる結果となりました。

 

暴落時の下落幅を抑えられる分、資産の増加幅も小さくなります。

 

C.バランス型の投資信託

さらに分散投資をしたい方にはバランス型のファンドをオススメします。

 

eMAXIS Slim バランス(8資産均等型)

バランス型ファンドなら、日本株式、外国株式の他に、債券やREIT(不動産)など様々な資産へ分散させることができます。

 

このため、株式の暴落時にクッションとして働いて値動きの幅を和らげることが期待できます。

8資産均等型

出典:三菱UFJ国際投信

8つの資産へ均等に投資してくれる投資信託です。

 

こちらも2019年から毎月3万円投資した場合のパフォーマンスを見てみます。

バランス型へ投資した場合

バランス型へ100%投資した場合

バランス型へ100%投資した場合、コロナショック時の資産は約0.89倍となりました。

 

コロナショック時は株式債券の組み合わせ(約0.95倍)に下落幅は劣る結果となりました。

 

しかし、様々な資産へ広く分散投資できるため今後の暴落時には下落幅を抑えられる可能性があります。

 

簡単に低コストで幅広く分散投資したい方にはオススメのファンドです。

 

 

ショウ
以上、インデックスファンドの解説とオススメ銘柄でした!
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さいごに

今回は「インデックス投資で資産形成しよう!」というテーマで書いてみました。

投資信託とは

多くの人から資金を集めて、運用のプロが様々な金融商品(株式)や国債に投資するスタイルの商品。運用をプロに任せられる初心者向けの商品です。

 

投資信託の中でも、インデックスファンドと呼ばれるものが初心者向けです。

インデックスファンド

ニュースで出てくる「日経平均株価」や「TOPIX」などの経済『指標』に連動する運用成果を目指す投資信託のこと。

 

インデックスファンドへの投資方法は以下の3種類の中から選ぶとよいと思います。

  1. 株式100%
  2. 株式と債券の組み合わせ
  3. バランス型

 

株式100%のインデックスファンドは

がオススメです!

 

ショウ
インデックスファンドで着実に資産形成しよう!

 

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