こんにちは、ショウです。
先日、ついに彼女がつみたてNISAデビューしました！
【祝?】彼女もつみたてNISAデビューしました！
eMAXIS Slim全世界に月5000円の積立から。きっかけはこの前ツイートした50歳でセミリタイアして北海道でのんびり暮らしたい計画に賛同してくれたこと。
パートナーと資産形成するには共通の目標があるとやりやすそうですね? https://t.co/PfFu7jISj9 pic.twitter.com/V5sNEMkers
— ショウ@社会人2年目の投資生活 (@show_investment) June 7, 2020
積立投資をやっている身からすると嬉しかったですね(^^)
彼女とは6年ほどお付き合いしており、そろそろ結婚も考えていますので。
もともと彼女は投資には無関心でむしろ怖いと思う方でした。
そんなパートナーに積立投資を始めてもらうために意識したことについて書いていきます。
目次
意識したこと5つ
意識したことはこちらになります。
こういったことを意識して1年後に彼女がつみたてNISAデビューしてくれました。
それでは詳しく見ていきます。
①急がない
投資をしている人は積立投資を早く始めた方がいいということを知っています。早い方が複利の効果が高くなるからです。
それゆえにパートナーに対して「投資は早く始めないと！」と急かしてしまいがちです...。
でも、投資をやったことがない人、無関心だった人にはいきなりそのようなことを言われても怪しい、騙されそうと思われてしまいます。
そこで私は、積立投資の定石「早く始める」という考えを捨てることにしました。
相手の知識に合わせて、投資を押し出さずに徐々に仕向けてみました(笑)
長期投資が前提なら始める時期が1,2年ずれても大きな差ではないかなと思いました。
こう思い始めて1年後に彼女がつみたてNISAデビューしてくれました。
②お金について一緒に楽しく考える
まずはお金について相手が分かる範囲の話を一緒に楽しくすることから始めました。
『お金があったらやりたいこと』
・海外旅行行きたいね
・カヌー買って川下りに行こう
・温泉旅館でまったりしたい
・大きいテレビ欲しい
・将来はセミリタイアして北海道に移住したい
など現実的なことは考えずにあんなことやってみたいねと話したりしました。
そのときに面と向かって真面目にお金の話をするのではなく、ラフな雰囲気にすることを心がけました。
スイーツを食べながらや少しお酒を飲んだり。
他人とお金の話をすると快くない気持ちになったりしてギスギスすることがありますよね。
そのため、力を抜いて、気楽に、赤裸々に話せるように意識しました。
③お金に関して共通の目標を持つ
二人で同じ目標があれば、自然とお金を貯める習慣ができたり、お互いに頑張ることができます。
私たちの場合は
子供が大学を卒業する50歳くらいで5000万円超の資産を持ってセミリタイアして、北海道で中古の家買って、近くに大自然がある中で夫婦でのんびりと暮らしていきたいな。
なんて将来の妄想をたまにする。まだ結婚もしていないけど。
— ショウ@社会人2年目の投資生活 (@show_investment) May 30, 2020
といった感じで
「50歳くらいでセミリタイアして北海道に移住したい！」
と共通の目標が出来て意気投合することができました。
コロナが収まったら北海道旅行へ行ってイメージを膨らませたいなと思っています(^^)
④第三者からの情報も入るとよい
一人からの情報だとホント？と思ったりしますが、第三者からも同じ情報が入るとなるほどと思うことありますよね。
私の彼女の場合はそれが重なったということもあったかもしれません。
彼女は2020入社で4月に会社で企業型DCの説明を受けたり、銘柄を選ぶ機会があったようです。
そこで私が徐々に話していた積立投信の話が出てきて、投資への見方が変わってきたようです。
私たちの場合は企業型DCの説明でしたが、日常生活でも多くはないにしろ投資に関する情報はあると思います。
ニュースなどで投資の話題が出たり、老後2000万円問題の時はワイドショーでつみたてNISAとiDeCoが連日のように取り上げられていました。
また、YouTubeでオリラジの中田敦彦さんが米国株インデックスについて取り上げていたり。
身近な人でつみたてNISAを始めている人もいるかもしれません。
自分のタイミングでこういった情報をパートナーに得てもらうことは難しいですが、①でも書いたように「急がずに」を意識すれば、外から投資の情報が入ってきて理解が進むことがあると思います。
⑤一緒に始める
会社での企業型DCの説明の後、彼女の投資への理解もある程度進んだかなと思った頃に「一緒に投資を始めよ！」と誘いました。
つみたてNISAを始めてほしいなと思ってから1年ほど経った頃でした。
ここで投資初心者にとって大きな壁となるのが「口座開設」です。
注意
と放置するのは厳禁です。
一緒に口座開設をする方がよいと思います。
証券口座の開設って本人確認書類の提出など意外と面倒だったり、分からない単語がいきなり出てきます。
・一般口座 / 特定口座 って何？
・源泉徴収あり / なしって何？
など分からない言葉が出てくると進めなくなって口座開設をやめてしまうこともあると思います。
できれば一緒に口座開設を進めて分からないところは経験者がリードできるといいですね。
投資のイメージ＝損をする？を払拭するには
おそらく一般的な投資のイメージはデイトレードの印象が強くて損をする？といったものが多いのではないでしょうか。
私も始める前は投資のイメージはこんな感じでした。
パソコンの前に張り付いてチャートを見ながら株やFXのデイトレード
損する人が多い、むしろギャンブル？
でも、これって投資というより投機に近いんですよね。短期で儲けようとするから大きなリスクが伴ってしまう。
やろうとしているのは積立投資という別の分野だということを理解してもらう必要があります。
積立投資は長期間待つ必要があるデメリットはあるけど、経済成長に乗っかってプラスになる可能性が高い。
この説明をするのは投資に対して少し理解が進んできた頃がいいかもしれません。
積立投資でも一時的に含み損が発生する可能性について
貯金派だった人は一時的に資産が目減りするかもしれないことが不安に感じるところだと思います。
積立投資を始めるには
一時的に投資額より減ることはあるかもしれないけど長期的に見たら経済成長の波に乗って資産を増やしていける。
このことを理解する必要があります。投資ですので多かれ少なかれリスクが伴います。
このリスクを許容できるかが分かれ道ですね。
経済が今後も成長していくだろうことをパートナーも理解していればここは払拭できるかもしれません。
おわりに
そんなこんなで余剰資金でまずは月1000円からでも始めてみたらと言ったら、
と言われて5000円を渡されました。
ということで二人での投資生活がスタートしました(^^)
ちなみに彼女の投資先はeMaxis Slim全世界で月5000円の積立です。
だんだんとお金や投資に関する話ができるようになってきたので、そのうちライフプランニングとかやってみたいなと思っています。
パートナーに投資を始めてほしいと思っている方の参考になりましたら幸いです。
それでは、また。
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私の積立投信の方針については2021年投資方針で書いておりますので合わせてご覧ください。
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