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【2021年12月賞与】資産形成する20代会社員のボーナスの使い道は?

ボーナスの使い道_アイキャッチ

こんにちはショウです。

 

12月になり、ボーナスをいただくことができました。

ショウ
コロナ禍でありがたや😊

 

そこで、今回は資産形成する20代会社員ショウのボーナスの使い道をご紹介します!

こんな疑問のある人にオススメ

ボーナスをもらったけど、

  • 全部投資や貯金に回した方がいい?
  • どれくらい使ってもいいんだろう?

 

資産形成する人にとってボーナスはどのように使えばよいのか迷う方もいらっしゃると思います。

1つの参考になれば幸いです(^^)

この記事を書いている人

ショウ(@show_investment)

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2021年12月10日ボーナス支給!

私ショウは関西のメーカーで開発職として勤務しています。2019年入社で今年で3年目となりました。

 

新型コロナウイルスの影響もありましたが、幸いにもボーナスが支給されました。定額支給に個人業績が加味されて手取り50万円ほどいただくことができました。

 

コロナ不況時でもボーナスを支給してくれる会社と今までの自分の頑張りに感謝です😊

 

ボーナスの使い道

毎月の給料で家計をやりくりできているので、ボーナスは完全な余剰資金扱いです(^^)

 

ただ、全てを投資に回すのではなく、一部は今を楽しむことに使います!

ボーナスの使い道

  • 30万円は毎月の積立投資へ
  • 残りは今を楽しむことに使う!

投資額やお金を使うことへの考え方をご紹介していきます(^^)/

 

30万円は投資へ

資産形成を行っている方からすれば、「余剰資金⇒全て投資へ」という考えの方も多いです。

 

ただ、私は「今を楽しみつつ、将来にも備える資産形成」をしたいと考えているので、30万円を投資へ回しています。

ボーナス使い道01

【月5万円の投資信託積立】✕6ヶ月分で30万円の投資分です。

毎月5万円を楽天カードの投資信託積立に充てています。

 

もし、ボーナスがもらえなくなってしまったら、積立投資の設定も解除することにしています。生活には支障ありませんし、ボーナスが出なくなるほどの有事の際は投資している場合では無いと思いますので...。

 

なお、月々の給料での資産形成は貯金を優先にしています。直近で使う予定のお金(貯金)は月々の固定給から確実に貯めるようにしています。

 

もし月々のやりくりで余剰資金が生じたらスポット購入で少額の投資信託を購入しています。

 

余剰資金扱いのボーナスから月5万円投資。

なぜ月5万円の投資額なのかは記事後半でご紹介します(^^)/

 

30万円の一括投資はしないのか?

一括投資or積立投資

インデックスファンドへ投資するなら一括投資がいいと言われていますが、あえてそうはしていません。

 

30万円のうちの投資待機資金はもし急にお金が必要になったときのための現金として持っておこうと考えています。

 

一括投資するのが怖いという面もありますが、若い時の貯金額が少ないうちは自由に動かせるお金をある程度持っていた方がいいと思っています。もちろん、有事以外は絶対に使わないという覚悟は必要ですが。

 

(楽天証券でのつみたてNISAはボーナス設定を使えば擬似的に一括投資できますが、設定が煩雑なのでやっていないという事情もあったり💦)

 

積立設定などの投資方針は「2021年投資方針」で詳しく書いております👇

投資先はこちらから

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残りは「今を楽しむ!」

ボーナスの残り20万円ほどは「今を楽しむ!」ことに使います(^^)

 

それは自分へのご褒美で何かモノを買うというよりは、「今を楽しむ思い出作りに使う」といった面が大きいです。

 

人間最後に残るのはモノではなく思い出だけ。楽しい人生を歩むために一生の思い出を増やすことにお金を優先的に使いたいと思っています。

今を楽しむために

  • 大切な妻へのプレゼント
  • ハネムーンの足しに(海外行けるかな?)
  • ふるさと納税へ?(検討中)
  • 実はゲーム買ったり(^^)
ショウ
1つずつご紹介します!

 

大切な妻へのプレゼント

ボーナスが出たからプレゼントをするわけではなく、普段から大切な人へのプレゼント貯金はしています。ボーナスが出たらそこへ上乗せしてもうちょっと豪華にしています。

 

大切な日や大切な人へのプレゼントは気兼ねなくできるように心掛けています。

いつもよりちょっと豪華なディナーに行ったり、プレゼントを買うのに使いました(^^)

 

ハネムーンの足しに(海外行けるかな?)

前回記事でご報告しましたが2021年12月に結婚式を挙げました!

ご報告

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本当はそのままヨーロッパへハネムーンに行きたいと思っていましたが、コロナで保留に...。

海外へ行けるようになったときの旅行資金の足しにしようかと考えています。

 

もし、コロナが長引きそうならプレハネムーンで国内旅行へ行きます!

2022年にGo To トラベルが始まるみたいなのでそれに乗っかろうかな(^^)と画策中です。

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ふるさと納税へ?(検討中)

ふるさと納税へ使うのも1つの手かなと思っています。

 

我が家では毎年様々な自治体へ寄付しており、返礼品も楽しんでいます。

直近のお金の使い道が無いと思ったらふるさと納税など外へお金を回そうと思っています。

 

いつもグルメを返礼品としてくださる自治体へ寄付していますので食卓をいつもより楽しくしてくれています!

ショウ
日々の食事も楽しく!

 

実はゲーム買ったり

夫婦で2台のSwitchを持っているなどゲームする一面もありますので、買ってしまいました(^^)

「ポケットモンスター ブリリアントダイヤモンド

ポケットモンスター ブリリアントダイヤモンド

子供の頃に出たゲームのリメイク版で思わず買ってしまいました。

二人で懐かしいねと言いながら楽しんでます😆

(こちらのリンクから購入いただいた際の収益は当ブログのサーバー管理費用に充てさせていただきますm(_ _)m)

 

以上のような今を楽しむことに使います!

次に今と将来のバランスの取り方をご紹介します。

今を楽しみつつ、将来にも備えたい!

将来が不安だからとりあえず貯金しておこうではなく、目標資産額と積立額を決めて残りは今を楽しむのに使うべきだと思っています。

まりも
将来への投資も大事だけど、何より今が楽しくなきゃ!

 

月5万円投資の理由

我が家ではFIREは目指しておらず、20年後に老後資金もしくは子供の大学費用を賄うために2,000万円を貯めることを目標にしています。

 

インデックスファンドの平均リターン5%で考えると月5万円投資を20年間続ければ2,055万円に達する計算になります。この計算を元に資産形成をしています。

積立シミュレーション

妻もつみたてNISAで投資しているため、これ以上の資産になると予想しています。

 

そのため、必要以上の投資はせずに「今を楽しむ!」ことにもお金を使うようにしています。

 

そんな私たち夫婦の月々のやりくりは「【20代二人暮らし】生活費・支出公開!」でまとめています👇

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(万一ボーナスが支給されなくなったら考え直す必要はありますが、方法・選択肢は他にもたくさんとあると思います)

まとめ

今回は20代会社員ショウのボーナスの使い道について書いてみました。

 

手取り50万円ほどいただいたボーナスは

  • 30万円は毎月の積立投資
  • 残りは今を楽しむことに使う

といった使い方をしていきます。

 

「今を楽しみつつ、将来にも備える!」資産形成を今後も続けていきます(^^)

ショウ
最後まで読んでくださりありがとうございました!

 

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